MEMBRE ASSOCIE DU GROUPE SOFRACO
MEMBRE ASSOCIE DU GROUPE SOFRACO
En préambule, il est important de préciser que notre métier d’Expert en Protection Sociale ne peut se concevoir sans un profond respect des sensibilités et des perceptions des différents risques, liés à l’exercice des professions de nos clients, mais également à leurs éducations et à leurs parcours de vie.
De trop nombreux acteurs de ce secteur d’activité, oublient trop souvent que la diversité des parcours et des tempéraments ne permet pas de stéréotyper les pratiques et cherchent malheureusement, à tort, à identifier trop vite, des carences seulement liées aux régimes obligatoires et à commercialiser des solutions à spectre large sans adapter et personnaliser leurs conseils.
Chez Groupe Efficience Conseil nous considérons que chaque client, chaque situation est unique et que notre compétence première réside en un réel coaching du chef d’entreprise et de ses collaborateurs clefs.
Ecouter pour comprendre et non pour répondre….
Nous proposons donc un travail commun avec nos futurs clients afin que nous puissions, lors de réelles séances de travail, identifier leurs propres objectifs et surtout leurs perceptions des risques qui pourraient mettre leurs projets, leurs développements en péril.
Prévoir pour ne pas subir.
Ce diagnostic complet, issu de discussions dirigées et guidées par notre expérience, nous permettra de sortir d’un simple rôle de fournisseur pour aboutir sur une sérieuse préparation et un accompagnement aux aventures entrepreneuriales.
Il donnera le jour à une restitution écrite mettant en avant les impératifs de protections, exprimés par nos clients, à la fois sur la protection de leurs familles, de leurs patrimoines, mais également de leurs activités professionnelles qui constitue souvent leur principale source de revenus.
Ce n’est qu’une fois cet état des lieux et ce cahier des charges formalisé et personnalisé, que nous pourrons déployer l’ensemble de nos savoirs faires différenciant basé sur nos domaines de compétences décrits ci-dessous et sur le référencement de plus de 60 compagnies d’assurances pour y sélectionner les meilleures solutions du marché.
Les principales thématiques abordées concerneront La protection santé, la prévoyance, la retraite et l’épargne.
A quel âge pourrez-vous partir ? Avec quel niveau de pension ? Auprès de quelles caisses avez-vous cotisé ? Vos régimes obligatoires seront-il suffisants ? Votre conjoint(e) pourra-t-il(elle) bénéficier d’une pension de réversion ? Pouvez-vous racheter des trimestres dès aujourd’hui ? Votre statut est-il le plus profitable pour la constitution de votre retraite ? ……
Autant de questions qui méritent un accompagnement précis et qui doivent faire l’objet de réponses, d’analyses et d’un pilotage personnalisé.
Parce que nous pensons que votre future retraite fait intégralement partie de votre protection sociale et qu’elle constitue un droit fondamental trop souvent oublié pour les dirigeants d’entreprises, nous œuvrons à vos côtés en vous proposant des prestations et une expertise à la hauteur des enjeux pour vous-même et pour votre famille.
Lors de notre approche, deux éléments seront primordiaux et devrons faire l’objet d’analyses et de réflexions.
Premièrement, où en êtes-vous concernant vos acquisitions de droits auprès des caisses des Régimes Obligatoires ? Sur la base de votre relevé de carrière nous calculerons précisément ces éléments et vous aiderons si nécessaire à identifier et à rechercher les périodes manquantes.
Deuxièmement, nous vous accompagnerons sur la réflexion de vos besoins pour demain, en simulant vos droits futurs restant à acquérir ainsi que la date de départ possible à taux plein.
Ce diagnostic précis nous permettra, dans un deuxième temps, de travailler avec vous sur la meilleure stratégie possible pour atteindre vos objectifs.
Nous aborderons :
Mais également :
Nous serons, bien sûr, emmenés à commenter et à critiquer objectivement et factuellement les éventuelles solutions déjà mises en place.
Et enfin, en fonction de vos attentes, nous sélectionnerons pour vous les meilleures solutions du marché en soulignant et en expliquant simplement les garanties contractuelles nécessaires au respect de votre cahier des charges afin de permettre une prise de décision éclairée.
Les mutuelles et complémentaires santé font désormais partie intégrante de la protection sociale des Français. Tantôt facultatives et individuelles tantôt obligatoires et collectives elles représentent un budget significatif et doivent être abordées avec beaucoup d’attention.
Si les prestations qu’elles proposent ne sont pas toujours lisibles et compréhensives par tous, elles doivent également faire l’objet d’une analyse précise car les fiscalités applicables aux primes et aux payeurs de cotisations devront obligatoirement faire appel à des protocoles et formalises obligatoires qui pourraient être remis en cause par les autorités fiscales et sociales et faire l’objet de remises en question et de réintégrations.
Groupe Efficience Conseil vous permettra, une nouvelle fois, d’y voir clair en analysant vos couvertures existantes et en les comparant pédagogiquement aux garanties des meilleurs acteurs du marché.
La récente loi du 14 juillet 2019 relative au droit de résiliation sans frais de contrats de complémentaire santé permet aux assurés de résilier, après un an de souscription, leur contrat de complémentaire santé, à tout moment, sans frais ni pénalité.
Auparavant, cette faculté ne pouvait être exercée qu’une fois par an, avant la date d’anniversaire du contrat.
Par conséquent, que vos garanties soient individuelles ou collectives, nous serons désormais en mesure d’optimiser vos contrats (garanties et coûts) dès que vous en prendrez la décision.
Dans le système Français, il s’agit de votre affectation à votre caisse de retraite complémentaire qui vous donne droit à des prestations de prévoyance.
– Indemnités journalières en cas d’incapacité
– Rente en invalidité
– Capitaux décès pour les ayants droits
– Prestations complémentaires telles que les rentes conjoints ou éducation pour les enfants
Globalement, même en ces périodes de réformes tentant d’unifier les prestations pour tous, de nombreuses carences voire absences complètes de prestations restent constatées dans les différents régimes.
Le constat reste le même depuis tant d’années. Les prestations sont insuffisantes et ne permettent que rarement de maintenir les revenus des dirigeants d’entreprise en cas d’accident de la vie.
Ici également, il convient d’aider le chef d’entreprise à réfléchir méthodologiquement aux risques auxquels il s’expose et à sa capacité à y faire face.
Plusieurs prérequis sur le sujet sont trop souvent oubliés par les professionnels de l’assurance, bien trop pressés de commercialiser des solutions inadaptées et par conséquent inefficaces :
– Tout d’abord, les perceptions du chef d’entreprise sur le risque en lui même
– Les liquidités personnelles et professionnelles pourraient-elles permettre de faire face à un arrêt court ou parfois bien plus long ?
– Comment le chiffre d’affaire est-il généré et principalement par qui ?
– Ce dernier repose-t-il seulement sur l’intégrité physique de son dirigeant ?
– Les charges fixes de l’entreprise pourraient-elles être honorées ? Et durant combien de temps ?
– Le conjoint du dirigeant peut-il subvenir à ses besoins, aux besoins des enfants en cas de disparition ?
– L’outil de production, le fonds de commerce, l’entreprise, est-elle cessible en cas de problème de santé ? Sous quels délais ? Pour quel montant ?
– Les associés éventuels auraient ils les moyens de racheter les parts des ayants droits ?
– L’entreprise doit elle survivre à son dirigeant ?
Encore une fois, si nous voyons bien que, seule une analyse précise, permettra de concevoir un cahier des charges efficient en respect des considérations et des perceptions de notre client, c’est le résultat de réflexions communes et donc d’un travail conjoint qui permettra la réalisation d’une protection efficace.
Épargne personnelle, professionnelle, retraite, trésorerie ou succession : choisissez ce qui vous correspond vraiment.
Chez Groupe Efficience Conseil, nous pensons que chaque solution d’épargne doit être en accord avec votre situation, vos objectifs et vos valeurs. Ne souscrivez que ce que vous comprenez pleinement — une stratégie claire et sur-mesure, c’est la clé d’une gestion patrimoniale efficace et pérenne.
Une stratégie patrimoniale efficace commence toujours par une bonne compréhension de vos besoins.
Chez Groupe Efficience Conseil, avant d’évoquer rendement ou placement, nous prenons le temps d’explorer avec vous ce qui compte vraiment : vos objectifs, vos projets de vie, vos priorités.
Études des enfants, consommation, niveau de protection, projets d’investissement, préparation à la retraite ou recherche de revenus complémentaires : chaque détail compte.
Nous analysons également ensemble votre besoin de liquidité, votre tolérance au risque, votre niveau de connaissance financière et les particularités fiscales qui peuvent influencer vos choix.
Notre accompagnement débute toujours par cette phase d’écoute et de réflexion, essentielle pour bâtir une stratégie personnalisée, réaliste et durable.
Ce n’est qu’après cette étude approfondie que nous vous orientons vers des solutions d’investissement cohérentes, en accord avec votre profil et vos exigences :
– Assurance-vie
– Contrats de capitalisation
– Solutions retraite ciblées
– Et bien d’autres dispositifs adaptés
Nous sélectionnons avec vous les supports les plus pertinents, en toute transparence, pour une épargne sur mesure, performante et sereine.